La cancellazione CRIF avviene automaticamente dopo 36 mesi dalla data di chiusura e regolarizzazione della posizione debitoria. Questo è il termine massimo previsto dal Codice di Condotta dei Sistemi di Informazione Creditizia (Banca d’Italia). Non è possibile abbreviare questo periodo, ma ottenere la liberatoria dal creditore permette di dimostrare la regolarizzazione e richiedere nuovi finanziamenti prima dei 36 mesi.
Quanto tempo si rimane nel database CRIF: le 3 tempistiche ufficiali
Dopo che sei stato segnalato in CRIF come cattivo pagatore, la permanenza in questo database rispetta tempistiche fisse che non possono essere abbreviate in alcun modo.
Anche se hai saldato il debito, la cancellazione dal CRIF non avviene immediatamente con il pagamento e la segnalazione rimane visibile per un periodo stabilito dal Codice di Condotta dei Sistemi di Informazioni Creditizie.
Le 3 tempistiche ufficiali
Per conoscere esattamente per quanto tempo rimani segnalato negativamente all’interno della banca dati CRIF puoi vedere in quale di questi tre casi rientra la tua situazione:
- Caso 1: 1 o 2 rate pagate in ritardo: per 12 mesi dalla data in cui paghi i ritardi a patto che nei 12 mesi successivi i pagamenti siano tutti puntuali.
- Caso 2: 3 o più rate pagate in ritardo: per 24 mesi dalla data in cui regoli i ritardi, sempre che non si verifichino ulteriori ritardi nei 24 mesi successivi.
- Caso 3: Finanziamenti non saldati o gravi inadempienze: può durare fino a 36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto o dalla data dell’ultimo aggiornamento fornito dall’ente partecipante, e comunque al massimo fino a 60 mesi dalla data di scadenza del rapporto, come risulta dal contratto.
Come posso ottenere la cancellazione del mio CRIF dopo un pagamento di saldo e stralcio?
Hai ottenuto un accordo di saldo e stralcio?
Ecco la procedura esatta per monitorare e ottenere la cancellazione della segnalazione.
Da quando parte il conteggio dei 36 mesi?
A seconda delle modalità di pagamento, la data di partenza cambia:
Caso 1: Pagamento in un’unica rata
I 36 mesi iniziano dal mese di contabilizzazione del pagamento da parte del creditore. Se paghi il 15 gennaio 2025 e il creditore contabilizza a gennaio, il conteggio parte da gennaio 2025.
Caso 2: Pagamento in più rate
I 36 mesi iniziano dal pagamento dell’ultima rata. Se saldi in 3 rate (gennaio, febbraio, marzo 2025), il conteggio parte da marzo 2025.
Documento di Riferimento: Comunicazione Banca d’Italia del 19 giugno 2020 “Precisazioni sulle segnalazioni alla Centrale dei rischi – Garanzie Covid-19 – Accordi ‘a saldo e stralcio'” [^2].
Come accelerare la cancellazione CRIF
Non esistono metodi per velocizzare la cancellazione dal CRIF, le tempistiche sono fissate dalla Legge e non possono essere anticipate in alcun modo.
L’oscuramento della tua posizione debitoria avviene in automatico, con il decorrere delle tempistiche stabilite.
Esistono 4 eccezioni legali per cancellazione immediata:
- Errori di segnalazione: il creditore ha segnalato per errore (es. pagamento regolare segnato come in ritardo).
- Risoluzione tempestiva: fitardo risolto entro 10 giorni e non comunicato.
- Frodi e clonazioni: dovute a terzi, con denuncia alle autorità.
- Documentazione contrattuale errata: errori materiali nel contratto base.
Come fare per richiedere la cancellazione in questi casi particolari
La procedura che devi seguire:
- Contatta direttamente la banca o la finanziaria che ha generato la segnalazione.
- Fornisci le prove che dimostrano l’errore con la documentazione che supporti la tua richiesta.
Quando l’istituto conferma l’errore o la risoluzione rapida del problema, notificherà la correzione al CRIF che provvederà all’aggiornamento o alla cancellazione dei dati.
Cancellazione CRIF dopo Pignoramento
Come risolvere la segnalazione da pignoramento con il Saldo e Stralcio
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